¿Qué hacer si no puedo pagar mi casa?
Si no puedo pagar mi préstamo hipotecario, ¿Cuáles son mis opciones?
Si no puede pagar su hipoteca o le preocupa perder un pago hipotecario, llame a su proveedor hipotecario de inmediato (banco, infonavit etc). También es recomendable comunicarse con un asesor de vivienda certificado por el estado de Guanajuato o la zona que aplique para obtener asistencia experta gratuita para evitar una ejecución hipotecaria.
Primero, llame a su proveedor hipotecario. Puede encontrar el número de teléfono de su proveedor hipotecario en el estado de cuenta mensual de su préstamo hipotecario. Si no recibe un estado de cuenta mensual de la hipoteca, También puede buscar en el sitio web de su proveedor hipotecario. Si no conoce el nombre de su proveedor hipotecario, comuníquese con un asesor de vivienda aprobado por el estado de Guanajuato para obtener ayuda.
¿Cuál es el tiempo o el proceso previo a que me busquen quitar mi casa?
1a ETAPA- Un mes de retraso
Si ya transcurrió un mes desde que dejaste de pagar, el banco se pondrá en contacto contigo vía telefónica o mail para verificar si la falta de pago es debido a un error. Dándote así la opción de liquidar el adeudo, con sus respectivos intereses de demora para solucionar el problema.
Toma en cuenta que la mayoría de los bancos y acreedores están dispuestos a intentar negociar con los clientes que se ponen en contacto con ellos para negociar.
En esta etapa puedes buscar una reestructuración de la deuda o bien una prórroga de tiempo.
2a ETAPA- Tres o cuatro meses de adeudo
Si tienes tres o cuatro mensualidades sin pagar, el atraso en tu crédito será considerado como mora legal y el banco podrá hacerte formalmente un requerimiento de pago.
Si sabes que tu situación financiera se regulará dentro de poco tiempo y tendrás la capacidad económica de reanudar los pagos, es probable que el banco te dé la opción de dar un pago inicial (entre el 30% y el 70% del monto total del adeudo) y con ello evitar que tu financiamiento sea cancelado.
3a ETAPA- Más de seis meses de adeudo
Si la falta de pago excede los seis meses, en este punto el banco emprenderá acciones legales tendientes a ejecutar la garantía del préstamo. Es decir, recuperar el dinero que te prestaron mediante el embargo de una propiedad.
Las consecuencias de dejar de pagar tu crédito hipotecario suelen terminar en un proceso de embargo y subasta por parte del banco.
En este punto, a menos que liquides la deuda por completo más los intereses moratorios, el banco iniciará el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Cuando llame a su proveedor hipotecario, esté preparado para explicar:
Por qué no puede realizar su pago
Si el problema es temporal o permanente
Detalles sobre sus ingresos, gastos y otros activos como efectivo en el banco
El Banco ya me notificó que iniciará un proceso legal por la falta de pago. ¿Qué hago?
• Negociar la liquidación total inmediata del inmueble por medio de una quita o descuento. Para ello, deberás tener ahorrado al menos el 70% del monto total del crédito inicial.
• Reestructuración del saldo adeudado de la hipoteca. Esta opción te sirve si el problema financiero por el que dejaste de pagar es temporal y sabes que recuperarás tu estabilidad económica. Se trata de llegar a un acuerdo con el banco en liquidar todo lo adeudado más intereses en una fecha específica.
• Reestructuración del total del crédito. Se trata específicamente de firmar un Convenio Modificatorio en el que negociarás las condiciones de tu crédito hipotecario. No sólo el monto adeudado, sino la tasa de interés, plazos, etc. Si llegas a un acuerdo con el banco, se harán constar por escrito en el convenio los cambios finales a tu contrato original.
• Vender el inmueble. Si ya te es muy complicado continuar pagando el crédito puedes realizar un traspaso de la deuda a otra persona que esté interesada en adquirir la propiedad. Esto lo puedes hacer mediante un Contrato de Compraventa de Bien Inmueble. ¡Ojo! Ni el Infonavit ni el banco aceptan traspasar la deuda. Si encontraste un comprador, éste deberá liquidar la deuda con el banco o el Infonavit ante Notario Público. Contáctanos para asesorarte, click aqui
• Aceptar la dación en pago. Es decir, regresar el inmueble y con eso liquidar el saldo restante total del crédito hipotecario. Es importante señalar que con esta opción perderás el dinero que hayas pagado por concepto de enganche y las mensualidades del crédito.
Los estafadores de ejecuciones hipotecarias pueden decirle que salvarán su casa de una ejecución hipotecaria, cuando en realidad solo están tomando su dinero.
Esté atento a estas señales de advertencia de estafa:
Se le pide que pague por adelantado para obtener ayuda.
La compañía garantiza que cambiará los términos de su hipoteca.
La empresa le garantiza que no perderá su casa.
Se le pide que ceda el título de propiedad de su casa o que firme otros documentos que no comprenda.
Se le indica que envíe su pago a otra persona que no sea su compañía hipotecaria o administrador.
La empresa ofrece realizar una "auditoría forense".
Le dicen que deje de pagar su hipoteca.
La compañía dice que está afiliada al gobierno o usa un logotipo que parece un sello del gobierno, pero es ligeramente diferente.
Contáctenos para resolver sus dudas.
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